Capire esattamente come pianificare le spese può essere difficile, anche per chi ha un reddito costante. Ma pensate a quanto è complicato per chi ha un reddito irregolare.

Questo è ciò di cui si occupano sempre milioni di persone.

Freelancer, piccoli imprenditori e negozianti, hanno tutti un reddito che può cambiare di mese in mese. A volte la fluttuazione può essere drastica, e risparmiare diventa più difficile.

In questa situazione, come potete pianificare un budget se non sapete qual è il vostro reddito? Continuate a leggere per scoprire le cinque fasi di elaborazione del budget con un reddito irregolare.

1. Calcolate le vostre spese fisse ed essenziali

La prima cosa che dovete fare è calcolare a quanto ammontino le spese fisse ed essenziali che dovete coprire ogni mese. Assicuratevi di includere categorie come l’alloggio (affitto o mutuo), le utenze, la spesa, l’assicurazione, i mezzi di trasporto (pagamento dell’auto, trasporto pubblico) e altre spese essenziali.

L’alloggio, l’assicurazione e i pagamenti per l’auto possono essere facilmente conteggiati in quanto gli importi mensili rimangono all’incirca gli stessi. Tuttavia, le vostre utenze e la spesa per i generi alimentari possono variare. Per ottenere una cifra precisa, calcolate quanto avete speso, in media, per ogni categoria negli ultimi 12 mesi.

Queste sono le spese che dovete coprire ogni mese, ma dovreste anche includere i pagamenti per la pensione, i risparmi e i debiti, che sebbene non siano necessari, sono comunque importanti.

2. Aggiungete le vostre spese discrezionali

Ora che avete calcolato il minimo indispensabile per tirare avanti, è il momento di calcolare le spese discrezionali. Sono cose per cui si spende denaro ma di cui si può fare a meno.

Queste spese includono l’andare a cena fuori, un appuntamento al cinema, il costo della lezione di danza di tua figlia, ecc. Calcolate quanto spendete per queste spese, in media, ogni mese.

Un ottimo modo per individuare queste spese è quello di consultare l’estratto conto bancarioo della carta di credito. Le applicazioni di budgeting sono molto utili per suddividere le spese in categorie.

3. Costituite un fondo di emergenza

Molti di voi hanno probabilmente sentito parlare di un fondo di emergenza. Il suo unico scopo è quello di coprire una spesa inaspettata. Se le vostre entrate cambiano in continuazione, un fondo di emergenza è un must. L’ultima cosa di cui avete bisogno è non avere nulla da parte quando si presenta una spesa d’emergenza dell’ultimo momento in un mese caratterizzato da un reddito inferiore.

Alcuni raccomandano di tenere un fondo d’emergenza pari a 3-6 mesi di spese, altri invece raccomandano di mantenerne uno pari ad un anno di spese.

4. Spendete in maniera consapevole

Avere un reddito irregolare può essere stressante. Ecco perché fare un bilancio è così importante. Ti aiuta a prevedere le spese mensili. Ti dà anche la possibilità di vedere quanto hai sul tuo conto in banca, in modo da poterti forse pagare uno stipendio.

Per iniziare, provate a pagarvi, ovvero individuare la spesa mensile che vi potete concedere, in base al vostro budget del mese precedente. Potete farlo combinando i totali del vostro budget e le spese discrezionali e depositandoli sul vostro conto corrente al primo del mese. Questo coprirà le spese dell’intero mese. Tutto il resto verrà investito in risparmi a breve o a lungo termine.

In questo modo non spendete mai più soldi di quanti ne avete effettivamente. Il vostro reddito si basa così sul passato.

5. Pagate le vostre fatture con un budget a somma zero

Se non avete mai sentito parlarne, un budget a somma zero è un metodo di budgeting abbastanza semplice, secondo il quale ogni euro ha uno scopo.

Alla fine di ogni mese, le vostre entrate meno le vostre spese dovrebbero lasciarvi con zero sul vostro conto corrente. Ad esempio, se alla fine del mese vi rimangono 200 dollari sul conto corrente, il vostro lavoro non è finito. Quei 200 dollari devono essere destinati a qualcosa. Ad esempio, potrebbero essere destinati al pagamento di debiti, al pensionamento o al risparmio a breve termine.

Quindi, per pagare le vostre fatture utilizzando un budget a somma zero, dovete iniziare con la vostra lista di voci di spese essenziali e discrezionali. Scorrete l’elenco e pagate ogni voce, iniziando da quella più importante. Una volta che tutte queste voci sono state prese in considerazione, vedete quanti soldi sono rimasti. Ricordate che ogni euro ha uno scopo. Cercate un qualcosa a cui destinareil denaro extra.

Una cosa importante da notare con un budget a somma zero è che dovete fare attenzione alle vostre spese variabili durante tutto il mese. Assicuratevi di rimanere al di sotto dell’importo che avete preventivato per articoli come la spesa, i vestiti e qualsiasi altra cosa che fluttua.

Le entrate irregolari non devono complicare il budget.

È possibile pianificare le spese anche con un reddito fluttuante.

Finché vi atterrete al vostro budget e vivrete con le entrate generate dal mese precedente, dovreste cominciare a vedere la vostra situazione finanziaria migliorare. Siete pronti a fare un tentativo?