Potreste avere un piano quinquennale per la vostra carriera, ma che ne sarà del vostro denaro? 

Quando si tratta di fissare degli obiettivi finanziari (e di raggiungerli) la pianificazione può giocare un ruolo importante nel vostro successo.

Se vi state chiedendo come creare un piano per gestire il vostro denaro e raggiungere determinati obiettivi nei prossimi cinque anni, siamo qui per aiutarvi. 

Ecco cosa c’è da sapere per creare una tabella di marcia per raggiungere i vostri obiettivi finanziari. 

Scrivete i vostri obiettivi finanziari specifici (ma realistici)

Potreste già avere in mente alcuni obiettivi finanziari, ma, se così non fosse, potete avviare il vostro piano quinquennale stabilendone alcuni. La definizione di obiettivi chiari può aiutarvi a organizzarvi in modo da poter delineare le azioni da intraprendere per raggiungerli. 

Quando si fissano degli obiettivi per le proprie finanze, ci sono alcune regole da seguire. Ad esempio, è utile per assicurarsi che i vostri obiettivi siano:

Specifici.

Misurabili.

Raggiungibili.

Realistici.

Con scadenze.

L’idea è che, quando si fissano obiettivi finanziari, o qualsiasi altro tipo di scopo, si lavora in direzione di un obiettivo che è misurabile. Da lì, potete ragionevolmente raggiungere i vostri obiettivi entro un periodo di tempo prestabilito. 

Quando scrivete i vostri obiettivi finanziari, concentratevi sulla loro componente realistica e pensate davvero a cosa potreste fare nei prossimi cinque anni. Per esempio, forse non potete mettere in banca 1 milione di euro con il vostro stipendio attuale, però potreste iniziare un’attività secondaria o mirare ad una promozione sul lavoro per aumentare il vostro reddito in modo da poter risparmiare altri 5000 o 10000 euro all’anno. 

Mantenere i vostri obiettivi realistici e legati direttamente alla vostra attuale situazione finanziaria può aiutarvi a non sentirvi frustrati e a non gettare la spugna. Quando il vostro obiettivo è impegnativo ma ancora a portata di mano, è molto più motivante continuare ad andare avanti, soprattutto se vi vedete progredire mese dopo mese o anno dopo anno. 

Una volta che avete affinato alcuni obiettivi specifici, scomponeteli ancora di più. Quindi, diciamo che volete risparmiare 5000 euro all’anno per i prossimi cinque anni. È una cifra importante per cominciare, ma se la si suddivide mensilmente, si arriva a 416 euro. Se la si divide settimanalmente, sono 96,15 euro. E ogni giorno sono poco meno di 14 euro.

Risparmiare 14 euro al giorno può non sembrare così intimidatorio come risparmiare 5000 dollari all’anno. Potete prendere in considerazione quella cifra più ridotta e guardare a diversi modi per ridurre le spese o aumentare il vostro reddito giornaliero, settimanale e mensile per raggiungere il vostro obiettivo. 

Come dovrebbe essere il vostro piano finanziario? Quattro fattori da prendere in considerazione

La pianificazione finanziaria personale è proprio come la si definisce: personale. 

Il vostro piano finanziario quinquennale può essere completamente diverso da quello del vostro migliore amico o fratello. Quindi, mentre create il vostro piano, tenete presente che deve essere adattato a voi e alla vostra situazione finanziaria.

Se non siete sicuri di cosa includere, ci sono alcune linee guida che potete seguire. Ad esempio, ci sono quattro domande chiave su cui concentrarsi:

1. Avrete debiti da pagare nei prossimi cinque anni?

Se avete dei debiti (che si tratti di prestiti, mutui, rate per l’auto o prestiti personali) potreste avere fretta di estinguerli. Dopotutto, è facile scoraggiarsi se si pensa costantemente a come il proprio debito vi impedisce di andare avanti finanziariamente. 

Eppure, quando si elabora un piano quinquennale, bisogna pensare a quanti debiti si possono realisticamente estinguere in quel periodo di tempo. Occorre poi pensare a quali debiti si vogliono eliminare per primi. 

Ecco dove è utile guardare al costo emotivo rispetto al costo finanziario del debito. Diciamo che avete 10000 euro da pagare per il mutuo e 10000 euro di prestito personale. Occorre prendere in considerazione i diversi tassi di interesse. 

Uno vi costerà finanziariamente di più, ma i prestiti personali possono avere un impatto mentale soprattutto se li avete pagati per diversi anni. Potreste esserne stufi e pronti a cancellarli. 

Guardare il vostro debito attraverso quella lente può aiutarvi a definire il vostro piano finanziario e la strategia di estinzione del debito. Se volete eliminare prima il debito a interessi più alti, per esempio, potreste scegliere il metodo valanga del debito. D’altra parte, il metodo valanga del debito potrebbe aiutarvi ad ottenere una rapida vittoria pagando prima il vostro debito inferiore.

Entrambi i metodi possono aiutarvi a estinguere il vostro debito nei prossimi cinque anni. Il calcolo delle cifre può aiutarvi a decidere quale sia il più sensato, in base al vostro budget e ad altri obiettivi finanziari.

2. Accumulerete nuovi debiti nei prossimi cinque anni?

Se da un lato potete concentrarvi sulla cancellazione di uno dei vostri debiti, dall’altro è importante prendere in considerazione se possano profilarsi altri debiti nei cinque anni a venire. 

Ad esempio, potreste richiedere un prestito per l’acquisto di un’auto nuova. Oppure potreste avventurarvi nell’acquisto di una casa di proprietà, il che vi richiederebbe di contrarre un mutuo.

Questi obiettivi potrebbero essere importanti per voi quanto il pagamento del debito. La chiave è trovare il modo di includerli nel vostro piano finanziario. Questo potrebbe significare ripensare il vostro budget per trovare denaro extra che potete risparmiare, pur continuando a tenere il passo con l’estinzione dei vari debiti.

Se risparmiare denaro per un mutuo per una casa è un obiettivo, per esempio, pensate a cosa potete fare per renderlo più facile. Utilizzare il deposito diretto per inviare automaticamente una parte della vostra busta paga al vostro conto di risparmio, ad esempio, può aiutarvi a mettere da parte dei soldi senza doversene occupare personalmente. 

3. Guadagnerete di più?

Idealmente, quello che vi portate a casa con la vostra busta paga ora aumenterà nei prossimi cinque anni. Potreste ottenere una promozione o un aumento di stipendio, trasferirvi in una nuova società che offre uno stipendio più alto o iniziare un’attività redditizia che porta un reddito extra. 

Il lato positivo di tutto ciò è che dovreste avere più soldi da destinare ai debiti, da aggiungere ai risparmi o da iniziare a mettere da parte dei soldi per la pensione. Il lato negativo è che si può avere una tentazione più forte di spendere una volta che si inizia a guadagnare di più. 

Contabilizzare un reddito più alto nel vostro piano quinquennale può aiutarvi a trarre il massimo da quei soldi in più invece di cedere all’inflazione dello stile di vita. Un buon modo per rimanere sulla buona strada è rivedere il vostro budget mensile e annuale per vedere come le vostre spese, i risparmi e l’ammontare dei debiti cambiano nel corso del tempo. 

Potete poi confrontarlo con il vostro reddito dell’anno precedente e con quello previsto per il prossimo. Per esempio, diciamo che il vostro reddito annuo totale è di 60000 euro. Ne spendete 55000 euro, ma sapete che l’anno prossimo riceverete un aumento del 2%, mettendovi in tasca 1200 euro lordi in più. 

Potreste poi aggiungere questi soldi alla vostra pianificazione finanziaria, in base a come date priorità ai vostri obiettivi. 

Allo stesso modo, se il pagamento del debito è la cosa più importante, potreste destinare tutto quel denaro extra a ciò che reputate più necessario. D’altra parte, se si cerca di bilanciare il risparmio con il pagamento del debito, si potrebbe fare una suddivisione 60/40 o 50/50. 

4. Quanto risparmierete in cinque anni?

Risparmiare è un termine piuttosto ampio e, anche se è bene mettere da parte dei soldi, dovrebbero comunque avere uno scopo. Mentre vi occupate della vostra personale pianificazione finanziaria, pensate a quali obiettivi di risparmio sono più importanti. 

Questo potrebbe includere:

Creare o far crescere il vostro fondo di risparmio d’emergenza. 

Mettere da parte i soldi per comprare una casa. 

Mettere del denaro da parte per la pensione. 

Risparmiare denaro per diventare un nomade digitale e viaggiare per il mondo.

Costruire un fondo di cassa in modo che voi e il vostro coniuge possiate mettere su famiglia.

Creare un fondo in modo da poter eventualmente avviare un’attività in proprio. 

Se avete diversi obiettivi di risparmio, dare loro priorità può aiutarvi a decidere dove mettere in primo luogo i vostri soldi. Tra gli esempi sopra proposti, destinarli a un fondo di risparmio d’emergenza e ad un conto pensione sono due cose importanti. Un fondo di emergenza può aiutarvi a coprire spese impreviste, senza dover prendere in prestito altro denaro. 

Con il risparmio previdenziale, è meglio iniziare a mettere da parte i soldi il prima possibile. Più a lungo il vostro denaro aumenta, più grande sarà il vostro gruzzolo e gli interessi che avrà maturato quando sarete pronti per andare in pensione. Quindi, se non avete ancora iniziato a risparmiare per la pensione, non c’è letteralmente tempo da perdere. 

Mentre valutate i vostri obiettivi di risparmio, considerate quanto potete permettervi di destinare a ciascuno di essi nei prossimi cinque anni. Pensate al vostro budget e alle vostre aspettative di reddito per assicurarvi che questi obiettivi siano realistici. E se non potete risparmiare per tutto in una volta sola, date priorità a ciò che è più importante per la vostra salute finanziaria e partite da lì. Quando raggiungete l’obiettivo di risparmio, cancellatelo dalla vostra lista e continuate a lavorare per proseguire sulla vostra strada. 

Fate dei check-in annuali per raggiungere i vostri obiettivi finanziari

Una cosa da tenere a mente sulla pianificazione finanziaria è che il vostro piano quinquennale non è necessariamente incastonato nella pietra. 

È bene rivedere il piano almeno una volta all’anno per valutare i vostri obiettivi finanziari e assicurarsi di essere ancora sulla buona strada per raggiungerli.Se avete bisogno di fare qualche ritocco a causa di un cambiamento di vita o di carriera, non fatevi prendere dal panico. E non stressatevi se non siete in grado di raggiungere ogni obiettivo esattamente alla perfezione. In definitiva, creare un piano quinquennale significa costruire una solida base di competenze finanziarie a livello personale per aiutarvi a creare un futuro economico più brillante.